Margen cambiario: Qué es y cómo afecta el dinero que recibe tu familia
¿Qué es el margen cambiario?
El margen cambiario (también llamado FX markup o spread) es la diferencia entre la tasa interbancaria del mercado y el tipo de cambio que un proveedor de servicio de envío de dinero te ofrece. Es el costo que el proveedor aplica "dentro" de la tasa, no como cargo separado.
A diferencia de la comisión, el margen cambiario no aparece como un cargo visible en pantalla. Está incorporado en el tipo de cambio que te muestran.
Cómo funciona el margen cambiario
La tasa interbancaria es el precio "real" de una moneda, el que usan los bancos centrales entre sí. Ningún proveedor te da exactamente esa tasa: todos aplican un margen para cubrir sus costos y generar ganancia.
Ejemplo concreto:
- Tasa interbancaria del día: $20.00 pesos por dólar
- Tasa que te ofrece el proveedor: $19.60 pesos por dólar
- Margen aplicado: 2%
Si envías $300 dólares:
- Con tasa interbancaria: tu familiar recibe $6,000 pesos
- Con la tasa del proveedor: tu familiar recibe $5,880 pesos
- Diferencia: $120 pesos menos por un solo envío
En 12 envíos al año, eso son $1,440 pesos que tu familia no recibe.
¿Es lo mismo el margen cambiario que la comisión?
El margen cambiario y la comisión son dos costos distintos: la comisión es un cargo explícito que aparece en pantalla, mientras que el margen cambiario está incorporado en el tipo de cambio y no se muestra como cargo separado. La comisión aparece visible al hacer el envío, mientras que el margen cambiario se aplica "dentro" del tipo de cambio. Ambos forman parte del costo total, pero el margen cambiario es el más difícil de detectar.
Algunos proveedores anuncian "comisión cero" o "sin cargo", pero aplican márgenes cambiarios del 3% o más. En esos casos, el costo real puede ser mayor que el de un proveedor que cobra una comisión pequeña pero ofrece una tasa más cercana al mercado.
Cómo calcular el margen cambiario
- Busca la tasa interbancaria del día para el corredor que te interesa (Google: "precio del dólar hoy" o nuestra calculadora Precio del Dólar Hoy).
- Compara con el tipo de cambio que te ofrece el proveedor.
- Divide la diferencia entre la tasa interbancaria y multiplica por 100: ese es el porcentaje del margen.
Los márgenes típicos en el mercado van del 0.5% al 4%. Cuanto más cercano a 0%, mejor para tu beneficiario.
Cómo enviar dinero con Félix con margen competitivo
Félix muestra el tipo de cambio y la comisión antes de que confirmes tu envío, para que puedas comparar el costo total antes de pagar. Sin sorpresas.
Para entender todos los costos en detalle, consulta: Envíos de dinero y remesas desde EE.UU: Todo lo que necesitas saber en 2026.