Carteira digital: O que é e como funciona para enviar e receber dinheiro
O que é uma carteira digital?
Uma carteira digital é um aplicativo ou plataforma que armazena dinheiro eletronicamente, permitindo pagar, transferir e receber fundos pelo celular sem a necessidade de uma conta bancária tradicional. Para os latinos nos EUA que enviam remessas, é importante saber que muitos beneficiários na América Latina usam uma carteira digital para receber seu dinheiro de forma imediata.
Como funciona uma carteira digital?
Uma carteira digital funciona como uma conta de dinheiro eletrônico vinculada a um número de telefone ou e-mail. Você pode recarregar saldo com dinheiro em espécie em lojas participantes, a partir de uma conta bancária ou recebendo transferências de outras pessoas.
Uma vez que haja saldo disponível, a carteira permite:
- Pagar em estabelecimentos físicos ou online com um código QR ou número de conta
- Enviar dinheiro para outros usuários da mesma plataforma
- Receber depósitos diretos, incluindo remessas do exterior
- Retirar em dinheiro em pontos habilitados
Uma carteira digital não requer histórico de crédito nem conta bancária para ser aberta: na maioria dos casos, basta um número de celular e um documento de identidade. Isso a torna especialmente acessível para pessoas sem acesso a bancos formais na América Latina.
A principal diferença em relação a uma conta bancária é que a carteira digital opera dentro de uma plataforma privada (um aplicativo), enquanto a conta bancária é regulada diretamente por um banco e oferece serviços adicionais como crédito ou investimentos.
Quais são as carteiras digitais mais usadas na América Latina?
As plataformas variam de acordo com o país, embora algumas operem em múltiplos mercados. As mais comuns são:
| País | Principais carteiras digitais |
|---|---|
| México | Mercado Pago, Conta Nu (Nubank), Spin by Oxxo |
| Colômbia | Nequi, Daviplata, Bancolombia a la mano |
| Guatemala | Tigo Money, Banrural Móvil |
| Honduras | Tigo Money, Tengo |
| El Salvador | Tigo Money, Carteira Digital |
| Nicarágua | Tigo Money |
| República Dominicana | Tpago, ApaPay |
| Equador | De Una (Banco Pichincha), PayPhone |
| Peru | Yape (BCP), Plin |
O número de usuários ativos de carteiras digitais na América Latina superou os 300 milhões em 2024, impulsionado em grande parte pela adoção de pagamentos móveis e pelo recebimento de remessas.
Qual é a diferença entre uma carteira digital e uma conta bancária?
A principal diferença entre uma carteira digital e uma conta bancária é o nível de regulamentação e os serviços disponíveis: uma carteira digital é pensada para pagamentos e transferências rápidas, enquanto uma conta bancária oferece produtos financeiros mais amplos, como empréstimos, investimentos e cheques. Ambas podem receber Envios de dinheiro do exterior, embora nem todos os Provedor de serviço de envio de dinheiro suportem depósito direto em carteiras.
As duas opções coexistem: muitos beneficiários possuem tanto uma conta bancária quanto uma carteira digital e escolhem qual usar de acordo com a velocidade ou conveniência do momento.
Como receber remessas em uma carteira digital com Félix?
Com Félix, os envios para o México podem ser depositados diretamente em três carteiras digitais: Mercado Pago, Cuenta Nu e Spin by Oxxo. Os envios para a Colômbia podem chegar ao Nequi ou Daviplata, e os envios para o Peru, ao Yape. O Beneficiário não precisa realizar nenhuma ação adicional para receber o dinheiro; o depósito chega direto à sua conta na carteira.
Para usar este método, o remetente seleciona "Wallet" como opção de entrega ao iniciar o envio pelo WhatsApp, escolhe a carteira do beneficiário e insere seu número de conta ou CLABE. O fluxo completo está explicado em ¿Qué es el depósito en wallet y cómo funciona con Mercado Pago, Cuenta Nu y Spin by Oxxo?.
Para ver todos os métodos de entrega disponíveis por país, consulte ¿Cómo pueden recibir mi dinero con Félix?.
