Envía dinero a casa
Tu primer envío es gratis y llega en segundos
Cuando buscas enviar dinero a tu familia en tu país de origen, te encuentras con términos que suenan parecidos pero funcionan de formas muy distintas: wire transfer, ACH, SWIFT, remesas. Elegir el tipo equivocado puede costarte entre $25 y $50 en comisiones adicionales, o dejarte esperando hasta cinco días para que el dinero llegue.
No todos los tipos de transferencia sirven para enviar dinero al extranjero: el ACH es exclusivo de EE.UU., el wire transfer llega a cualquier país pero cobra entre $25 y $50 por envío en bancos tradicionales, y los servicios de remesas como Félix Pago están diseñados específicamente para envíos de EE.UU. a América Latina, con tarifas fijas desde $2.99 y entrega en minutos.
Los 3 tipos de transferencia desde EE.UU.: wire transfer, ACH y servicios de remesas
Hay tres sistemas principales que se usan para transferir dinero electrónicamente. Cada uno tiene una lógica distinta, y entenderlos te ahorra confusión y dinero.
Wire transfer (transferencia bancaria internacional, también llamada SWIFT):
Es el método tradicional para enviar dinero entre bancos de distintos países. Usa la red SWIFT, que conecta miles de instituciones financieras alrededor del mundo. Puedes enviar dinero a prácticamente cualquier país, pero el costo es alto: los bancos estadounidenses típicamente cobran entre $25 y $50 por envío, y el banco receptor en destino puede aplicar un cargo adicional. El tiempo de entrega varía entre 1 y 5 días hábiles. Es el método que usan las empresas para pagos internacionales grandes, pero para enviar remesas a la familia, sus costos no tienen sentido.
ACH (Automated Clearing House): el sistema de transferencias domésticas de EE.UU.:
El ACH es la red que procesa las transferencias entre bancos dentro de Estados Unidos. Lo usas cuando le pagas a alguien de cuenta a cuenta dentro del país, cuando recibes tu nómina por depósito directo, o cuando pagas una factura de servicios. Es barato o gratuito y generalmente tarda entre 1 y 3 días hábiles, aunque cada vez más transferencias son instantáneas. El límite crítico es que el ACH solo opera dentro de EE.UU.: no puedes usar esta red para enviar dinero directamente a una cuenta en otro país.
Servicios de remesas (empresas especializadas como Félix):
Son plataformas diseñadas específicamente para envíos internacionales entre particulares, en particular desde EE.UU. hacia América Latina. En lugar de usar la infraestructura bancaria tradicional, operan con redes de pago propias o con socios locales en cada país de destino. Eso les permite ofrecer tarifas fijas bajas, tipos de cambio competitivos y entregas mucho más rápidas que un wire transfer.
Los servicios de remesas no son bancos: son empresas de servicios monetarios (money services businesses) reguladas por FinCEN a nivel federal en EE.UU. Operan con las mismas obligaciones de cumplimiento que los bancos en materia de verificación de identidad y prevención de lavado de dinero, pero con una estructura de costos optimizada para envíos frecuentes y de bajo monto.
Cuál de los 3 tipos de transferencia usar para enviar dinero desde EE.UU. a América Latina
El ACH queda descartado de inmediato: no puede enviar dinero al extranjero directamente. Si tu banco te ofrece una transferencia "ACH internacional", en realidad está usando un intermediario o convirtiendo la operación a otro sistema.
El wire transfer (SWIFT) llega a cualquier país, pero sus costos lo convierten en una opción cara para remesas regulares. Si envías $300 y el banco te cobra $35 de comisión, estás perdiendo más del 11% del monto antes de que el tipo de cambio siquiera entre en juego. Además, el tiempo de 1 a 5 días puede ser crítico cuando la familia necesita el dinero con urgencia.
Los servicios de remesas son la opción diseñada para este caso. Félix, por ejemplo, cobra $2.99 por depósito bancario en la mayoría de los países de América Latina, entrega el dinero en minutos en la mayoría de los casos, y opera completamente por WhatsApp sin necesidad de descargar ninguna aplicación. Para envíos en efectivo (cash pickup), la comisión es de $4.98. No necesitas acudir a un banco ni llenar formularios de wire transfer.
Cómo elegir con Félix: comparación de los 3 tipos
| Tipo | Para qué sirve | Velocidad | Costo típico | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Wire transfer (SWIFT) | Envíos internacionales entre bancos | 1-5 días hábiles | $25-$50 por envío (banco emisor) + cargo del banco receptor | Pagos empresariales o montos muy altos |
| ACH | Transferencias dentro de EE.UU. | 1-3 días hábiles (o instantáneo) | Gratis o muy bajo costo | Pagos domésticos: nómina, facturas, cuenta a cuenta en EE.UU. |
| Servicio de remesas (Félix) | Envíos de EE.UU. a América Latina | Minutos (depósito bancario o cash pickup) | Desde $2.99 por envío | Remesas familiares frecuentes y de bajo monto |
La elección concreta: si envías dinero regularmente a tu familia en América Latina, un servicio de remesas como Félix es la opción que tiene sentido en términos de costo y velocidad. El wire transfer es útil si necesitas enviar una cantidad muy grande a una cuenta bancaria específica y el costo fijo representa un porcentaje pequeño del total. El ACH no es una opción para envíos internacionales.
Nota sobre el impuesto del 1% en EE.UU. (2026): a partir de 2026, existe un impuesto del 1% sobre remesas pagadas en efectivo en EE.UU., aprobado mediante el One Big Beautiful Bill Act. Ese costo se suma a la comisión del servicio que uses y aplica por igual a todos los tipos de transferencia cuando el pago se origina en efectivo. Los pagos con tarjeta o desde cuenta bancaria estadounidense están exentos. Puedes leer más en el artículo sobre el impuesto del 1% a las remesas en 2026.
Para iniciar un envío con Félix, escríbele directamente a WhatsApp sin necesidad de descargar nada. Puedes ver las comisiones por país y los países disponibles antes de empezar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar el ACH para enviar dinero a México o a otro país de América Latina?
No directamente. El ACH es una red de pagos exclusiva para transferencias dentro de Estados Unidos. Si un banco o app te ofrece "enviar dinero internacionalmente", está usando un sistema distinto al ACH para cruzar la frontera, ya sea un servicio de remesas o un wire transfer. Para enviar dinero a América Latina, necesitas un servicio diseñado para eso.
¿Es seguro usar un servicio de remesas en lugar de un banco?
Sí. Los servicios de remesas regulados operan bajo las mismas leyes federales de Estados Unidos que los bancos, incluyendo los requisitos de verificación de identidad (KYC) y prevención de lavado de dinero (AML). Félix está registrado ante FinCEN como money services business y cuenta con certificación SOC 2 Tipo I.
¿Cuánto tarda en llegar un wire transfer enviado desde EE.UU. a América Latina?
Entre 1 y 5 días hábiles, dependiendo de los bancos involucrados, los países y los horarios de procesamiento. Los días no hábiles y los fines de semana no cuentan. Un servicio de remesas como Félix entrega en minutos en la mayoría de los casos.
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