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Cuando buscas "bancos con convenio directo a México", el término suena más simple de lo que es. Algunos bancos tienen subsidiarias en México, otros tienen alianzas con cajeros automáticos, y otros operan servicios de remesas etiquetados como "convenio". Son tres cosas muy distintas, con costos y limitaciones muy distintas.
Ningún banco de EE.UU. ofrece un convenio directo a México que sea gratuito o sin fricción: Bank of America cobra 3% por transacción internacional, Wells Fargo ExpressSend cobra $6 por envío, y Citibanamex (la única presencia real de un banco estadounidense en México) opera como una entidad separada que no comparte cuentas de forma automática con Citibank en EE.UU.
¿Qué significa realmente tener un "convenio directo" a México?
El término "convenio directo" no tiene una definición regulatoria única. En la práctica, la gente lo usa para referirse a tres cosas distintas:
Convenio de cajeros automáticos: acuerdo entre dos bancos para que los tarjetahabientes de uno puedan retirar efectivo en los cajeros del otro sin pagar la comisión de operador de cajero. No implica que puedas transferir dinero de cuenta a cuenta, ni que tu familia pueda recibir depósitos directos.
Servicio de remesas del banco: el banco de EE.UU. ofrece un canal específico para enviar dinero a México, generalmente con una red de retiro en efectivo o depósito en cuentas de bancos socios en México. Es un servicio de envío de dinero, no una conexión bancaria en sentido estricto.
Subsidiaria real en México: el banco de EE.UU. posee o controla un banco en México que opera bajo su marca o una marca relacionada. Es el caso más cercano a un "convenio directo", pero incluso aquí las cuentas de ambos países no están automáticamente vinculadas.
Entender cuál de las tres aplica para cada banco cambia completamente la evaluación de costos y conveniencia.
Bank of America: alianza de cajeros vía Scotiabank
Bank of America no tiene sucursales para el público general en México. Su relación con México se basa en dos elementos.
La Global ATM Alliance con Scotiabank: BofA es parte de esta red internacional de cajeros, y su socio en México es Scotiabank (no Santander, como se difundía en información desactualizada de años anteriores). Si tienes una cuenta BofA y tu familiar en México tiene tarjeta Scotiabank, tú puedes retirar en cajeros Scotiabank sin pagar la comisión del operador del cajero. Pero eso aplica a retiros con tu propia tarjeta cuando visitas México, no para enviar dinero a tu familiar.
Comisión internacional del 3%: cada transacción que uses tu tarjeta BofA fuera de EE.UU. (retiro en cajero o pago en comercio) lleva una comisión del 3% sobre el monto total, además del tipo de cambio que determina el banco. Eso no es un convenio gratuito: en un retiro de $300, pagas $9 solo en comisión bancaria, más el margen en el tipo de cambio.
Para enviar dinero a México: BofA ofrece transferencias bancarias internacionales (wire transfers), con costos que típicamente oscilan entre $25 y $45 por envío, más el margen en el tipo de cambio. No existe un canal específico para el corredor EE.UU.-México con tarifa flat baja.
Citibank / Citibanamex: la única presencia bancaria real
Citigroup es el único banco estadounidense que tiene una subsidiaria bancaria completa en México. Citibanamex (antes Banamex, adquirido por Citigroup en 2001) opera con 1,477 sucursales y más de 8,900 cajeros automáticos en todo el país.
Lo que esto significa en la práctica: si tienes cuenta Citi en EE.UU. y tu familiar tiene cuenta Citibanamex en México, algunas transferencias entre ambas cuentas pueden procesarse por canales internos de Citigroup, lo que potencialmente reduce tiempos. Sin embargo, las condiciones exactas, los costos y la disponibilidad dependen del tipo de cuenta que tengas en EE.UU. No es automático ni gratuito por el hecho de compartir marca.
Lo que no puedes hacer directamente: abrir una cuenta Citibanamex desde EE.UU. de manera remota es complicado. Las cuentas de Citibank en EE.UU. y Citibanamex en México son entidades regulatorias distintas, sujetas a las leyes de cada país. Citibanamex también está en proceso de ser vendida por Citigroup (desde 2022), lo que añade incertidumbre sobre el futuro de esta integración.
Wells Fargo ExpressSend: remesas, no banca
Wells Fargo no tiene sucursales ni cajeros propios en México. Su producto para el corredor con México es ExpressSend: un servicio de remesas con tarifa fija de $6 por transferencia.
Red de retiro y depósito: el dinero enviado por ExpressSend puede llegar a cuentas en BBVA, Banorte y Santander, o retirarse en efectivo en Soriana, Walmart, Farmacias Guadalajara y Telecomm. Es una red amplia para un servicio de remesas, pero hay que entenderlo como eso: un servicio de envío de dinero, no una transferencia de cuenta a cuenta entre bancos.
Requisito clave: para usar ExpressSend debes tener una cuenta de cheques o ahorro activa en Wells Fargo. No está disponible para quienes solo quieren enviar dinero sin ser clientes del banco.
Velocidad: el dinero generalmente está disponible en pocas horas para retiro en efectivo, y en 1 a 2 días hábiles para depósito en cuenta bancaria, dependiendo del banco receptor.
¿Cuál conviene más para enviar dinero a México: banco o servicio especializado?
La respuesta depende de qué necesitas hacer exactamente: ¿retirar efectivo cuando visitas México, enviar dinero a tu familia desde EE.UU., o manejar cuentas en ambos países?
Si tu objetivo es enviar dinero a México de forma regular: ni Bank of America ni los otros bancos tradicionales ofrecen la combinación de costo y velocidad que da un servicio especializado. Los $6 de ExpressSend son aceptables para envíos grandes y ocasionales, pero para envíos frecuentes de $100 o $200, el impacto porcentual es considerable. Félix cobra $2.99 para depósito bancario a cualquier cuenta en México con CLABE, sin necesidad de ser cliente de ningún banco en EE.UU.
Si necesitas acceso a cajeros cuando viajas a México: la alianza BofA-Scotiabank es útil para ti, no para tu familia. Evita el cargo del operador del cajero, aunque el 3% de comisión internacional sigue aplicando.
Si ya eres cliente Citi en EE.UU. y tu familiar tiene Citibanamex: vale la pena explorar si las condiciones de tu cuenta permiten transferencias internas de Citigroup, aunque debes verificar los costos reales antes de asumir que es más económico que otras opciones.
Para ver el proceso de envío con Félix paso a paso, puedes revisarlo en ¿Cómo enviar dinero con Félix Pago?. Si quieres entender más sobre cómo funciona el sistema de remesas entre EE.UU. y México, la guía principal cubre el tema completo.
Félix Pago cobra $2.99 por depósito bancario a México, sin necesidad de cuenta bancaria en EE.UU. El envío se hace desde WhatsApp y el dinero llega en minutos a cualquier cuenta con CLABE en México.
Nota sobre el impuesto del 1% en EE.UU. (2026): a partir de 2026, las remesas pagadas en efectivo en EE.UU. están sujetas a un impuesto del 1% sobre el monto enviado, aprobado mediante el One Big Beautiful Bill Act. Ese impuesto aplica por igual a bancos y servicios especializados cuando el pago se hace en efectivo. Los pagos con tarjeta de débito o crédito, o mediante transferencia desde una cuenta en una institución bancaria estadounidense, están exentos. Para entender cómo afecta esto al costo total de tu envío, revisa el artículo sobre el impuesto del 1% a las remesas en 2026.
Fuentes y referencias
Bank of America
- Bank of America: International ATM Alliance: Información oficial sobre acceso a cajeros en México vía Scotiabank y comisiones aplicables.
- Bank of America: Tips for International Travel: Detalle de la comisión internacional del 3% por transacción fuera de EE.UU.
Citibanamex
- Citi: Mexico City Profile: Descripción oficial de la presencia de Citigroup en México a través de Citibanamex (1,477 sucursales).
Wells Fargo
- Wells Fargo: Send Money to Mexico: Detalles del servicio ExpressSend para México: tarifa de $6, red de retiro y requisitos.
- Wells Fargo: Preferred Networks: Lista de instituciones participantes en la red ExpressSend en México (BBVA, Banorte, Santander, Soriana, Walmart, Farmacias Guadalajara, Telecomm).
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