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Si alguna vez configuraste un depósito directo, enviaste dinero dentro de EE.UU. o recibiste un pago de nómina, tu banco usó un código ABA sin que lo notaras. Es uno de esos datos que siempre están ahí, pero que casi nadie sabe leer ni por qué importa.
El código ABA, también llamado número de ruta bancaria, es un número de 9 dígitos que identifica a cada institución financiera dentro del sistema bancario de Estados Unidos. Sin él, ninguna transferencia doméstica, depósito directo ni pago con cheque puede completarse correctamente.
¿Qué es el código ABA y quién lo asigna?
ABA son las siglas de la American Bankers Association, la entidad que desde 1910 administra este sistema de identificación bancaria en EE.UU. Cada banco y cooperativa de crédito registrada en el país recibe uno o más códigos ABA únicos.
A diferencia del número de cuenta, que identifica tu cuenta personal, el código ABA identifica al banco en su conjunto. Todos los clientes de un mismo banco comparten el mismo código ABA para una misma operación y estado, aunque cada uno tenga su propio número de cuenta.
El código ABA identifica al banco; tu número de cuenta identifica tu cuenta específica dentro de ese banco. Necesitas los dos para que una transferencia llegue al lugar correcto.
Algunos bancos grandes operan con más de un código ABA dependiendo del estado donde abriste tu cuenta o del tipo de transacción. Más adelante te explicamos cuándo importa esta distinción.
¿Para qué sirve el código ABA en el sistema bancario de EE.UU.?
El código ABA se usa en cuatro operaciones principales dentro de EE.UU.:
Depósito directo (direct deposit): cuando tu empleador deposita tu salario en tu cuenta, necesita el código ABA de tu banco para enrutar el pago correctamente. Lo mismo aplica para reembolsos de impuestos del IRS o pagos de beneficios gubernamentales.
Transferencias ACH: las transferencias ACH son el sistema de pagos electrónicos domésticos de EE.UU. Funcionan entre bancos usando el código ABA para saber a qué institución enviar los fondos.
Wire transfers domésticos: las wire transfers dentro de EE.UU. también requieren el código ABA del banco receptor. Ojo: algunos bancos tienen un código ABA distinto para ACH y otro para wire transfers, así que verifica con tu banco cuál usar.
Procesamiento de cheques: el número de ruta impreso en tus cheques permite que los bancos procesen físicamente esos documentos y carguen los fondos a la cuenta correcta.
¿Cómo encontrar tu código ABA?
Hay tres formas de encontrar el código ABA de tu banco, y todas son igual de confiables:
En el fondo de tus cheques personales: si tienes una chequera, el código ABA aparece en la esquina inferior izquierda de cada cheque como los primeros 9 dígitos de la secuencia impresa. Inmediatamente después viene tu número de cuenta, y al final el número del cheque.
En la app o sitio web de tu banco: la mayoría de los bancos publican su código ABA (o routing number) dentro de la sección de configuración de cuenta o en la página de depósito directo. Busca "routing number" en el menú de tu cuenta.
Llamando o chateando con el servicio al cliente de tu banco: si tienes dudas sobre cuál usar para una operación específica, el banco puede confirmarte si el código es para ACH, wire, o ambas operaciones.
ABA, SWIFT y CLABE: cuándo se usa cada uno
El código ABA no es el único identificador bancario que existe. Dependiendo de a dónde vayas a enviar o recibir dinero, necesitarás uno distinto.
| Identificador | Qué identifica | Dónde se usa | Formato |
|---|---|---|---|
| ABA (Routing Number) | Banco en EE.UU. | Transferencias domésticas dentro de EE.UU. | 9 dígitos numéricos |
| SWIFT / BIC | Banco en cualquier país del mundo | Transferencias bancarias internacionales | 8 u 11 caracteres alfanuméricos |
| CLABE | Cuenta bancaria en México | Recepción de transferencias en México | 18 dígitos numéricos |
La regla práctica es simple: si el dinero se mueve dentro de EE.UU., necesitas el código ABA. Si el dinero cruza una frontera, el banco receptor necesita el código SWIFT de su institución, y en algunos países también el equivalente local (como la CLABE en México).
El código ABA solo funciona para movimientos dentro del sistema bancario de EE.UU. Para transferencias internacionales se usa el código SWIFT; en México, además, el receptor necesita su CLABE de 18 dígitos.
¿El código ABA se usa cuando envías dinero con Félix?
Félix no procesa pagos por transferencia bancaria ACH ni por wire. Los senders pagan su envío con tarjeta de débito o crédito (emitida en EE.UU., excepto American Express) o con efectivo en tiendas participantes. Por eso, cuando usas Félix para enviar una remesa a América Latina, no necesitas ingresar tu código ABA en ningún momento del proceso.
Sin embargo, conocer tu número de ruta sigue siendo útil como latino en EE.UU.: lo necesitarás para configurar el depósito directo de tu nómina, para pagar facturas por ACH, o para recibir reembolsos del IRS directamente en tu cuenta bancaria.
Preguntas frecuentes
¿El código ABA cambia si me mudo de estado?
Depende del banco. Algunos bancos grandes asignan códigos ABA por estado, así que si abriste tu cuenta en Texas y te mudaste a California, el código ABA vinculado a tu cuenta puede seguir siendo el de Texas. Tu banco puede confirmarte el código vigente para tu cuenta específica.
¿Puedo usar el código ABA de cualquier sucursal para recibir mi nómina?
El código ABA que debes usar es el vinculado a tu cuenta bancaria, no necesariamente el de la sucursal más cercana a donde vives ahora. Veríficalo en la app de tu banco o en los cheques de tu chequera.
¿El código ABA y el routing number son lo mismo?
Sí. "Routing number", "número de ruta" y "código ABA" son tres nombres para el mismo dato: el identificador de 9 dígitos asignado por la American Bankers Association a cada institución financiera en EE.UU.
¿Por qué algunos bancos tienen más de un código ABA?
Algunos bancos grandes usan códigos distintos para transferencias ACH y para wire transfers domésticos. Si vas a hacer una wire transfer, verifica explícitamente con tu banco cuál es el código correcto para ese tipo de operación, porque usar el código ACH puede hacer que la transferencia falle o se retrase.
Fuentes y referencias
American Bankers Association
- ABA Routing Number (aba.com) (Información oficial sobre el sistema de números de ruta ABA y su administración.)
Federal Reserve
- The Fed - ACH Payment System (Descripción del sistema ACH y el rol de los números de ruta en las transferencias electrónicas domésticas.)
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- Código SWIFT: qué es, cómo se lee y cuándo lo necesitas
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