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Si alguien te ha pedido el "routing number" de tu banco y no sabías dónde buscarlo, no estás solo. Para quienes venimos de América Latina, este código no tiene equivalente directo en la mayoría de los países de la región, y su nombre en inglés no ayuda a aclarar para qué sirve.
El número de ruta bancaria (routing number) es un código de 9 dígitos que identifica a tu banco dentro del sistema financiero de Estados Unidos. No es tu número de cuenta: identifica la institución, no a ti. Sin él, ninguna transferencia electrónica puede llegar al destino correcto.
Qué es el número de ruta bancaria y por qué existe
El número de ruta bancaria es un identificador asignado por la American Bankers Association (ABA) a cada institución financiera que opera en EE.UU. Por eso también se conoce como número ABA o código de ruta ABA. Puedes leer más sobre este término en el artículo sobre el código ABA.
Su función es sencilla: cuando realizas o recibes una transferencia electrónica dentro de EE.UU., el sistema necesita saber a qué banco dirigir los fondos. El número de ruta es la dirección del banco, del mismo modo que un código postal identifica una zona geográfica.
Cada banco tiene al menos un número de ruta de 9 dígitos. Los bancos grandes pueden tener varios, dependiendo del estado o del tipo de operación. Lo que nunca cambia es el formato: siempre 9 dígitos, siempre único por institución.
El número de ruta identifica al banco, no a tu cuenta personal. Si compartes tu número de ruta con alguien, solo le estás diciendo en qué banco tienes tu cuenta, no quién eres ni cuánto dinero tienes. Para completar una transferencia siempre se necesita tanto el número de ruta como el número de cuenta.
Cómo encontrar el número de ruta de tu banco en EE.UU.
Hay tres formas de encontrarlo, y en la mayoría de los casos no necesitas llamar al banco:
En un cheque físico: el número de ruta son los primeros 9 dígitos que aparecen en la esquina inferior izquierda del cheque. Están impresos en tinta magnética especial. El siguiente bloque de números es tu número de cuenta, y el último es el número del cheque en sí.
En la app o banca en línea de tu banco: la mayoría de los bancos en EE.UU. muestran el número de ruta directamente en la sección de detalles de la cuenta, dentro de la aplicación móvil o en el portal de internet. Busca "account details", "routing number" o "wire instructions".
En el sitio web oficial del banco: casi todos los bancos publican sus números de ruta en su sitio oficial, generalmente en la sección de ayuda o preguntas frecuentes. Si buscas en internet, asegúrate de ir directamente al dominio oficial del banco para evitar información desactualizada de terceros.
La diferencia entre el número de ruta ACH y el número de ruta para wire transfers
Aquí está la parte que confunde a muchas personas: algunos bancos tienen dos números de ruta distintos según el tipo de operación.
Número de ruta ACH: se usa para transferencias electrónicas domésticas procesadas a través de la red ACH (Automated Clearing House), como pagos de nómina, pagos de facturas automáticos o transferencias entre cuentas propias. Las transferencias ACH suelen tardar 1 a 3 días hábiles y tienen costos bajos o nulos.
Número de ruta para wire transfer: se usa para transferencias bancarias directas e inmediatas, tanto domésticas como internacionales. Un wire transfer es más rápido (generalmente el mismo día), pero tiene un costo mayor y exige datos adicionales, como el código SWIFT cuando el destino es internacional.
Si un banco tiene números de ruta distintos para ACH y wire, usar el equivocado puede retrasar o rebotar tu transferencia. Para saber cuál aplica a tu caso, verifica directamente en la sección de "wire instructions" del sitio web oficial de tu banco. No uses números de ruta de fuentes de terceros: los bancos actualizan esta información y los datos desactualizados circulan por internet durante años.
¿Cuándo necesitas tu número de ruta bancaria y cuándo Félix lo hace por ti?
Necesitarás tener a la mano tu número de ruta en situaciones como estas:
- Recibir el pago de nómina por depósito directo (direct deposit)
- Pagar facturas de servicios, renta o préstamos mediante débito automático
- Recibir reembolsos de impuestos del IRS directamente en tu cuenta
- Realizar transferencias bancarias domésticas a otra institución financiera
- Recibir pagos internacionales que requieran datos bancarios de EE.UU.
Para este último caso, si alguien en otro país te quiere enviar dinero directamente a tu cuenta bancaria en EE.UU., deberás proporcionar tu número de ruta, tu número de cuenta y, con frecuencia, el código SWIFT de tu banco. Puedes ver cómo funciona ese proceso en el artículo sobre transferencias bancarias internacionales.
Si usas Félix Pago para enviar remesas a América Latina, no necesitas el número de ruta de tu banco: Félix acepta pago con tarjeta de débito o crédito emitida en EE.UU., y también en efectivo en tiendas participantes. El proceso no involucra transferencias ACH ni wire desde tu cuenta. El número de ruta solo es relevante cuando pagas o recibes dinero directamente entre cuentas bancarias de EE.UU.
Si tu familiar en el extranjero necesita información sobre cómo recibir una transferencia bancaria internacional, ese artículo cubre los datos que el banco destinatario puede llegar a pedir.
Preguntas frecuentes
¿El número de ruta bancaria es lo mismo que el número de cuenta?
No. El número de ruta identifica al banco como institución (es el mismo para todos los clientes de ese banco en esa región). El número de cuenta te identifica a ti como cliente específico. Para hacer o recibir una transferencia, siempre se necesitan los dos datos juntos.
¿Puedo encontrar mi número de ruta sin tener cheques?
Sí. La forma más directa es la app o el portal en línea de tu banco, en la sección de detalles de la cuenta. También puedes encontrarlo en el sitio web oficial del banco. No necesitas tener chequera para acceder a este dato.
¿Todos los bancos en EE.UU. tienen un solo número de ruta?
No necesariamente. Los bancos más grandes pueden tener números de ruta distintos por estado y por tipo de operación (ACH vs. wire). Verifica siempre en el sitio oficial de tu banco cuál aplica para la operación que necesitas realizar.
¿Puedo dar mi número de ruta a alguien sin riesgo?
El número de ruta por sí solo no permite hacer cargos a tu cuenta. Identifica el banco, no tu cuenta personal. Sin embargo, compartir tanto el número de ruta como el número de cuenta sí habilita a terceros para realizar débitos automáticos, así que solo proporciona ambos datos a personas o entidades de confianza.
¿El número de ruta sirve para enviar remesas al extranjero con Félix?
No. Félix Pago no utiliza transferencias ACH ni wire como método de pago del remitente. Para enviar dinero con Félix usas tu tarjeta de débito o crédito, o pagas en efectivo en una tienda participante desde tu teléfono vía WhatsApp.
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