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Se você já configurou um depósito direto, enviou dinheiro dentro dos EUA ou recebeu um pagamento de salário, seu banco usou um código ABA sem que você percebesse. É um daqueles dados que estão sempre lá, mas que quase ninguém sabe ler ou por que é importante.
O código ABA, também chamado de número de roteamento bancário, é um número de 9 dígitos que identifica cada instituição financeira dentro do sistema bancário dos Estados Unidos. Sem ele, nenhuma transferência doméstica, depósito direto ou pagamento com cheque pode ser concluído corretamente.
O que é o código ABA e quem o atribui?
ABA é a sigla para American Bankers Association, a entidade que desde 1910 administra este sistema de identificação bancária nos EUA. Cada banco e cooperativa de crédito registrada no país recebe um ou mais códigos ABA únicos.
Diferente do número da conta, que identifica sua conta pessoal, o código ABA identifica o banco como um todo. Todos os clientes de um mesmo banco compartilham o mesmo código ABA para uma mesma operação e estado, embora cada um tenha seu próprio número de conta.
O código ABA identifica o banco; seu número de conta identifica sua conta específica dentro desse banco. Você precisa dos dois para que uma transferência chegue ao lugar certo.
Alguns bancos grandes operam com mais de um código ABA dependendo do estado onde você abriu sua conta ou do tipo de transação. Mais adiante, explicamos quando essa distinção é importante.
Para que serve o código ABA no sistema bancário dos EUA?
O código ABA é usado em quatro operações principais dentro dos EUA:
Depósito direto (direct deposit): quando seu empregador deposita seu salário em sua conta, ele precisa do código ABA do seu banco para rotear o pagamento corretamente. O mesmo se aplica a reembolsos de impostos do IRS ou pagamentos de benefícios governamentais.
Transferências ACH: as transferências ACH são o sistema de pagamentos eletrônicos domésticos dos EUA. Funcionam entre bancos usando o código ABA para saber a qual instituição enviar os fundos.
Wire transfers domésticos: as wire transfers dentro dos EUA também exigem o código ABA do banco receptor. Atenção: alguns bancos têm um código ABA diferente para ACH e outro para wire transfers, portanto, verifique com seu banco qual usar.
Processamento de cheques: o número de roteamento impresso em seus cheques permite que os bancos processem fisicamente esses documentos e lancem os fundos na conta correta.
Como encontrar seu código ABA?
Existem três formas de encontrar o código ABA do seu banco, e todas são igualmente confiáveis:
No rodapé dos seus cheques pessoais: se você tem um talão de cheques, o código ABA aparece no canto inferior esquerdo de cada cheque como os primeiros 9 dígitos da sequência impressa. Imediatamente depois vem o número da sua conta e, no final, o número do cheque.
No aplicativo ou site do seu banco: a maioria dos bancos publica seu código ABA (ou routing number) dentro da seção de configuração da conta ou na página de depósito direto. Procure por "routing number" no menu da sua conta.
Ligando ou conversando com o serviço ao cliente do seu banco: se você tiver dúvidas sobre qual usar para uma operação específica, o banco pode confirmar se o código é para ACH, wire ou ambas as operações.
ABA, SWIFT e CLABE: quando usar cada um
O código ABA não é o único identificador bancário que existe. Dependendo de para onde você vai enviar ou receber dinheiro, precisará de um diferente.
| Identificador | O que identifica | Onde é usado | Formato |
|---|---|---|---|
| ABA (Routing Number) | Banco nos EUA | Transferências domésticas dentro dos EUA | 9 dígitos numéricos |
| SWIFT / BIC | Banco em qualquer país do mundo | Transferência bancária internacional | 8 ou 11 caracteres alfanuméricos |
| CLABE | Conta bancária no México | Recebimento de transferências no México | 18 dígitos numéricos |
A regra prática é simples: se o dinheiro se move dentro dos EUA, você precisa do código ABA. Se o dinheiro cruza uma fronteira, o banco receptor precisa do Código SWIFT da sua instituição, e em alguns países também o equivalente local (como a CLABE no México).
O código ABA só funciona para movimentos dentro do sistema bancário dos EUA. Para transferências internacionais, usa-se o código SWIFT; no México, além disso, o receptor precisa da sua CLABE de 18 dígitos.
O código ABA é usado quando você envia dinheiro com a Félix?
A Félix não processa pagamentos por transferência bancária ACH nem por wire. Os remetentes pagam seu envio com cartão de débito ou crédito (emitido nos EUA, exceto American Express) ou com dinheiro em espécie em lojas participantes. Por isso, quando você usa a Félix para enviar uma remessa para a América Latina, não precisa inserir seu código ABA em nenhum momento do processo.
No entanto, conhecer seu número de roteamento continua sendo útil como latino nos EUA: você precisará dele para configurar o depósito direto do seu salário, para pagar contas via ACH ou para receber reembolsos do IRS diretamente na sua conta bancária.
Perguntas frequentes
O código ABA muda se eu me mudar de estado?
Depende do banco. Alguns bancos grandes atribuem códigos ABA por estado, então, se você abriu sua conta no Texas e se mudou para a Califórnia, o código ABA vinculado à sua conta pode continuar sendo o do Texas. Seu banco pode confirmar o código vigente para sua conta específica.
Posso usar o código ABA de qualquer agência para receber meu salário?
O código ABA que você deve usar é o vinculado à sua conta bancária, não necessariamente o da agência mais próxima de onde você mora agora. Verifique no aplicativo do seu banco ou nos cheques do seu talão.
O código ABA e o routing number são a mesma coisa?
Sim. "Routing number", "número de rota" e "código ABA" são três nomes para o mesmo dado: o identificador de 9 dígitos atribuído pela American Bankers Association a cada instituição financeira nos EUA.
Por que alguns bancos têm mais de um código ABA?
Alguns bancos grandes usam códigos distintos para transferências ACH e para wire transfers domésticas. Se você for fazer uma wire transfer, verifique explicitamente com seu banco qual é o código correto para esse tipo de operação, pois usar o código ACH pode fazer com que a transferência falhe ou atrase.
Fontes e referências
American Bankers Association
- ABA Routing Number (aba.com) (Informações oficiais sobre o sistema de números de rota ABA e sua administração.)
Federal Reserve
- The Fed - ACH Payment System (Descrição do sistema ACH e o papel dos números de rota nas transferências eletrônicas domésticas.)
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- Glossário: Códigos SWIFT
- Glossário: Transferência bancária internacional
