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Se alguém pediu o "routing number" do seu banco e você não sabia onde procurar, você não está sozinho. Para nós, que viemos da América Latina, este código não tem um equivalente direto na maioria dos países da região, e seu nome em inglês não ajuda a esclarecer para que serve.
O número de roteamento bancário (routing number) é um código de 9 dígitos que identifica seu banco dentro do sistema financeiro dos Estados Unidos. Não é o número da sua conta: ele identifica a instituição, não você. Sem ele, nenhuma transferência eletrônica pode chegar ao destino correto.
O que é o número de roteamento bancário e por que ele existe
O número de roteamento bancário é um identificador atribuído pela American Bankers Association (ABA) a cada instituição financeira que opera nos EUA. Por isso, também é conhecido como número ABA ou código de roteamento ABA. Você pode ler mais sobre este termo no artigo sobre o código ABA.
Sua função é simples: quando você realiza ou recebe uma transferência eletrônica dentro dos EUA, o sistema precisa saber para qual banco direcionar os fundos. O número de roteamento é o endereço do banco, da mesma forma que um código postal identifica uma zona geográfica.
Cada banco tem pelo menos um número de roteamento de 9 dígitos. Bancos grandes podem ter vários, dependendo do estado ou do tipo de operação. O que nunca muda é o formato: sempre 9 dígitos, sempre único por instituição.
O número de roteamento identifica o banco, não sua conta pessoal. Se você compartilhar seu número de roteamento com alguém, estará apenas informando em qual banco você tem sua conta, não quem você é ou quanto dinheiro possui. Para completar uma transferência, é sempre necessário tanto o número de roteamento quanto o número da conta.
Como encontrar o número de roteamento do seu banco nos EUA
Existem três formas de encontrá-lo e, na maioria dos casos, você não precisa ligar para o banco:
Em um cheque físico: o número de roteamento são os primeiros 9 dígitos que aparecem no canto inferior esquerdo do cheque. Eles estão impressos em tinta magnética especial. O bloco seguinte de números é o número da sua conta, e o último é o número do próprio cheque.
No aplicativo ou internet banking do seu banco: a maioria dos bancos nos EUA exibe o número de roteamento diretamente na seção de detalhes da conta, dentro do aplicativo móvel ou no portal da internet. Procure por "account details", "routing number" ou "wire instructions".
No site oficial do banco: quase todos os bancos publicam seus números de roteamento em seu site oficial, geralmente na seção de ajuda ou perguntas frequentes. Se você pesquisar na internet, certifique-se de acessar diretamente o domínio oficial do banco para evitar informações desatualizadas de terceiros.
A diferença entre o número de roteamento ACH e o número de roteamento para wire transfers
Aqui está a parte que confunde muitas pessoas: alguns bancos possuem dois números de roteamento distintos, dependendo do tipo de operação.
Número de roteamento ACH: é usado para transferências eletrônicas domésticas processadas através da rede ACH (Automated Clearing House), como pagamentos de folha de pagamento, pagamentos automáticos de contas ou transferências entre contas próprias. As transferências ACH costumam levar de 1 a 3 dias úteis e têm custos baixos ou nulos.
Número de roteamento para wire transfer: é usado para transferências bancárias diretas e imediatas, tanto domésticas quanto internacionais. Uma wire transfer é mais rápida (geralmente no mesmo dia), mas tem um custo maior e exige dados adicionais, como o código SWIFT quando o destino é internacional.
Se um banco possui números de roteamento distintos para ACH e wire, usar o incorreto pode atrasar ou fazer com que sua transferência seja devolvida. Para saber qual se aplica ao seu caso, verifique diretamente na seção de "wire instructions" do site oficial do seu banco. Não use números de roteamento de fontes de terceiros: os bancos atualizam essas informações e dados desatualizados circulam pela internet durante anos.
Quando você precisa do seu número de roteamento bancário e quando a Félix faz isso por você?
Você precisará ter em mãos seu número de roteamento em situações como estas:
- Receber o pagamento de salário por depósito direto (direct deposit)
- Pagar contas de serviços, aluguel ou empréstimos mediante débito automático
- Receber reembolsos de impostos do IRS diretamente na sua conta
- Realizar transferências bancárias domésticas para outra instituição financeira
- Receber pagamentos internacionais que exijam dados bancários dos EUA
Para este último caso, se alguém em outro país quiser enviar dinheiro diretamente para a sua conta bancária nos EUA, você deverá fornecer seu número de roteamento (routing number), seu número de conta e, frequentemente, o código SWIFT do seu banco. Você pode ver como esse processo funciona no artigo sobre Transferência bancária internacional.
Se você usa o Félix Pago para enviar remessas para a América Latina, não precisa do número de roteamento do seu banco: o Félix aceita pagamento com cartão de débito ou crédito emitido nos EUA, e também em dinheiro em lojas participantes. O processo não envolve transferências ACH nem wire a partir da sua conta. O número de roteamento só é relevante quando você paga ou recebe dinheiro diretamente entre contas bancárias dos EUA.
Se o seu familiar no exterior precisar de informações sobre como receber uma Transferência bancária internacional, esse artigo cobre os dados que o banco destinatário pode solicitar.
Perguntas frequentes
O número de roteamento bancário é o mesmo que o número da conta?
Não. O número de roteamento identifica o banco como instituição (é o mesmo para todos os clientes daquele banco na mesma região). O número da conta identifica você como cliente específico. Para fazer ou receber uma transferência, sempre são necessários os dois dados juntos.
Posso encontrar meu número de roteamento sem ter cheques?
Sim. A forma mais direta é pelo aplicativo ou portal online do seu banco, na seção de detalhes da conta. Você também pode encontrá-lo no site oficial do banco. Não precisa ter talão de cheques para acessar esse dado.
Todos os bancos nos EUA têm um único número de roteamento?
Não necessariamente. Os bancos maiores podem ter números de roteamento distintos por estado e por tipo de operação (ACH vs. wire). Verifique sempre no site oficial do seu banco qual se aplica à operação que você precisa realizar.
Posso dar meu número de roteamento a alguém sem risco?
O número de roteamento por si só não permite fazer cobranças na sua conta. Ele identifica o banco, não sua conta pessoal. No entanto, compartilhar tanto o número de roteamento quanto o número da conta permite que terceiros realizem débitos automáticos, portanto, forneça ambos os dados apenas a pessoas ou entidades de confiança.
O número de roteamento serve para enviar remessas ao exterior com o Félix?
Não. O Félix Pago não utiliza transferências ACH nem wire como método de pagamento do remetente. Para enviar dinheiro com o Félix, você usa seu cartão de débito ou crédito, ou paga em dinheiro em uma loja participante a partir do seu celular via WhatsApp.
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